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        云南政府應信用擔保、市場引導解“錢荒”
        發布日期:2014-11-12     瀏覽次數:1128
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        “社會信用體系不完整、企業信用成本不高的大環境下要發展中小企業,需要改變過去政府行政引導的做法,改為政府通過市場引導。”——省政協委員顏語   



        今年的《政府工作報告》中傳遞出重要信息,云南省民營經濟比重已經提高到44%。2014年,將落實民營經濟扶持政策,培育30個省級小企業創業基地,加快中小企業服務中心建設,民營經濟增加值占全省生產總值的比重達到46%。



        早在去年8月,云南省就召開了加快民營經濟發展大會視頻會議。省委書記、省人大常委會主任秦光榮就曾指出,要深化對民營經濟重要地位的認識,真正讓民營企業成為加快轉方式的主戰場、調結構的生力軍、發展實體經濟的大支柱。   



        今年兩會上,眾多政協委員也將提案的關注點放到了民營經濟,特別是中小企業的發展上,其中不乏已頗為成功的民營企業家幫助中小企業“找錢”。   



        省政協委員顏語:解決中小企業融資難 政府應設立擔保機構   



        中小企業是發展地方實體經濟、創造就業機會、實現社會穩定的重要力量,但是,由于中小企業現有融資渠道不暢通、自身條件局限以及金融體制制約等因素,中小企業融資難的問題長期以來沒有得到根本解決。   



        省政協委員顏語表示,應通過政府的信用、政府的管理職能來系統性地解決,靠政府來引導市場,引導方式應該是用市場化的方法,即政府用一部分財政支出來承擔中小企業融資的信用風險及可能的對應損失。“社會信用體系不完整、企業信用成本不高的大環境下要發展中小企業,需要改變過去政府行政引導的做法,改為政府通過市場引導。”



        現狀:小企業銀行貸款難 被迫民間高息拆借



        省政協委員顏語分析了當前中小企業融資渠道及現狀。銀行貸款是中小企業最重要的外部融資渠道,但銀行授信額度的絕大部分都安排給了國有企業,民營中小企業較難獲得貸款,且實際操作中銀行對中小企業的貸款要求更高,中小企業要申請貸款,要么有房產、土地、有價證券等容易變現的資產作抵押,要么能找到實力較強的公司作擔保,對于大多數中小企業來說這些條件都難以實現,最終導致只有一小部分發展較好的中小企業才能順利獲得銀行貸款,并且大部分都是短期流動貸款。據了解,全國銀行機構中,中小企業貸款占比不到15%,大多數中小企業難以正??缛脬y行貸款的門檻。



        中小企業私募債是資本市場為中小企業提供直接債務融資的金融工具,但由于私募債對企業資質、信息披露要求較高,中介機構費用昂貴、監管部門審批時間長,實際操作中也只有很少一部分中小企業有能力發展私募債券,加上現有資本市場缺乏成熟的私募債投資群體,私募債的發行情況不容樂觀,同樣難以滿足廣大中小企業的融資需求。



        此外,絕大多數中小企業在尋求銀行等正規融資渠道無門時,只有轉向利息較高的小額貸款,甚至民間高息拆借。雖然能簡單、快速地獲得資金,但沉重的利息負擔不但嚴重影響企業健康發展,甚至可能拖垮企業,如溫州民間融資資金鏈斷裂曾引發企業倒閉潮。



        問題:中小企業風險大 信用等級不高



        顏語表示,中小企業市場化融資面臨三大問題,金融產業結構中沒有針對中小企業的市場環境,中小企業,尤其是創業期、成長期的中小企業,雖然未來前景良好,但在市場競爭中存在巨大的不確定性,這種不確定性風險與國內目前的金融環境、金融市場、金融機制是不融合的。



        中小企業融資難的另一重要因素源自企業自身缺陷,一方面,中小企業信用等級普遍不高,一些中小企業的信用狀況惡劣,合同履約率低、債務人逃廢債務、惡意抽逃資金、空殼經營等,造成信貸資金流失,嚴重損害了中小企業的整體信用水平。另一方面,很多中小企業沒有真正建立現代管理制度,市場化和規范化程度還遠遠不夠,公司治理結構落后。



        政府部門的引導和支持作用不明顯,在純粹市場化融資模式下,很多不足只能由政府通過引導支持來彌補。“不過,云南省在政府引導支持中小企業融資方面較為落后,特別缺乏政府性的大型擔保機構、政府引導資金及配套融資政策的支持。”



        建議:政府設立風險補償基金



        中小企業融資難,難在缺少抵押物、經營不穩定性因素高,針對不同情形的中小企業,顏語建議,應建立由政府出資的中小企業風險補償平臺,改變過去企業融資成功后政府給企業補貼、貼息的做法,調整為如何更好地幫助企業獲得融資。



        他建議政府出資、聯合民營企業出資,設立資本金規模大(至少20億元以上)的融資擔保公司,專項為中小企業融資提供擔保。引入民營企業出資,建立混合制,更有利于解決該公司風險控制問題。財務安排專項資金,對擔保公司每年的代償損失進行一定比例的補貼,把過去債務補貼企業改為補貼擔保公司。財務補貼企業,該資金沒有放大、引導效益,改為補貼擔保公司,可以提高擔保公司的市場信用、降低擔保公司經營風險,讓更多中小企業通過擔保在金融機構借到更多的資金。



        建立政府和民企共同出資的風險投資基金,專項為不符合貸款條件的創業期中小企業提供股權投資。將股權投資基金做成一支母基金,如同擔保公司一樣,吸引更多的社會資金、企業資金、金融機構資金來投資創業期的中小企業。



        嘗試:滇商集團為中小企業解錢荒



        顏語表示,由省工商聯牽頭,星耀集團等多家大型民營企業聯合發起的云南滇商集團,目前已與上海華澳信托合作發起第一期規模為5億元左右的私募基金。該基金募集資金專項用于為中小企業提供貸款,期限一年,年利息16%左右,略高于銀行利率,但遠低于小額貸款和民間高息融資,已落實的融資企業中,70%以上是無法提供充足的不動產抵押的,都屬于信用類貸款。



        目前,滇商集團在中小企業集合融資基金方面,除了將和華澳信托擴大合作外,還將和中融信托建立合作。該基金如果能有大型擔保機構參與、政府配套資金參與,可以更好地化解中小企業無抵押、經營不確定風險,擴大融資企業覆蓋面,為更多中小企業提供融資?!?/span>



        民進省委:銀行要按比例給小微企業留錢 接收農民工就業應給稅收減免



        近幾年來,云南省小微企業發展迅速,截至2013年3月底,全省實有各類市場主體167.21萬戶,個體工商戶139.88萬戶,農民專業合作社1.7萬戶。若將個體工商戶和農民專業合作社全部納入小微企業統計,則達到161.16萬戶,占全省各類市場主體總數的 96.4%??梢哉f,小微企業已經成為云南省國民經濟發展的重要力量、擴大就業的主要載體及財政收入的重要稅源。



        就如何促進云南省小微企業發展,民進省委提交了一份集體提案,他們建議銀行留出一定比例貸款額度用于小微企業融資;對小微企業接收農民工就業的,應按農民工占實有工人的比例在主體稅種上設置可行的減免比例。針對小微企業發展中遇到的種種問題,政協委員們建議建立小微企業融資保障體系,通過整合金融機構的企業和個人信用信息及企業往來信用記錄,建立健全微小企業信用信息平臺,披露企業及個人信用記錄,使信用信息成為微企業優勝劣汰標準之一。



        此外,還應當完善信用擔保制度,政府應通過引導鼓勵建立小微企業擔?;?,建立信用擔保機構,支持商會、行業協會等成立擔保公司,逐步放開社會資金進入信用擔保領域等方式,健全投融資擔保體系,加大對小微企業的擔保扶持。



        加快村鎮銀行和小額貸款公司發展,金融政策作適當傾斜,鼓勵國有商業銀行繼續加大對小微企業的貸款支持,開發適合小微企業的金融產品。同時,從政策上對小微企業融資給予關照,建議銀行留出一定比例貸款額度用于小微企業融資,并在借貸周期、信貸額度、利息等方面給予適當放寬支持。



        委員們還認為,應加大引進人才的扶持力度,對小微企業吸引大學生、科技人才就業的可按一定比例設置企業主體稅種,如可對增值稅進行一定比例的減免。對小微企業接收農民工就業的也應按農民工占實有工人的比例在主體稅種上設置可行的減免比例;由財政統一支付,允許小微企業在特定時期下浮企業負擔“五險一金”的支付比例。



        省政協委員曾玉:加大金融創新 助推民營企業“走出去”



        2013年,云南全省對外實際投資達7.81億美金,同比增長17.1%。其中民營企業完成實際投資4.28億美元,比2012年翻了兩番多,占同期實際投資的54.8%,首次超過國有企業。



        但由于云南省金融機構為企業境外投資所提供的金融服務還處于起步階段,金融支持的結構有待優化、金融機構分布不合理、金融產品創新不夠、信用保險創新不足,單靠商業銀行提供的傳統信貸和擔保業務已難以滿足企業“走出去”的金融需要。



        因此,曾玉認為,要使云南省民營企業更好地“走出去”,金融機構必須要加強和創新金融服務。要建立由政府部門、金融機構和企業組成的民營企業“走出去”金融服務聯席會議制度,設立工作機制,推動金融服務便利化。同時,要鼓勵金融機構創新并提供多元化金融服務。要設立金融資產管理公司,為民營企業“走出去”提供“一攬子”全方位綜合金融服務。此外,支持地方金融機構開展跨國經營。要借鑒“跟隨客戶”的模式,支持云南省金融機構以法人名義到民營企業較為集中的周邊國家設置分支機構,使“走出去”民營企業能夠得到金融機構穩定的本地化服務和支持。爭取國家有關部門支持云南省地方銀行與境外銀行建立金融合作機制,合作設立境外企業抵押資產交易平臺,為境外企業提供金融服務。


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