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        優化擔保體系的新思路
        發布日期:2013-01-29     瀏覽次數:1145
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        應盡快出臺融資性擔保公司的行業監管細則,在大力支持擔保公司快速發展的同時,注意把風險防范的監管環節前移,并推行準入退出約束機制。   



        小微企業發展受諸多多變的因素制約,其中融資困難是當前最為突出的問題。因其規模小、抵押資產不足,在獲得銀行融資貸款方面處于非常“弱勢”的地位。許多極具發展潛力,同時又屬于政策扶持范圍的優質小微企業由于融資難,喪失了進一步發展壯大的機會。目前一部分勉強維持的小微企業也由于融資難而面臨嚴峻的生存危機。要著力解決小微企業融資難題最關鍵的是建立健全多方配合的有效擔保機制。   



        第一,完善各項配套政策,營造良好內外發展環境。政府部門應根據當前發展需要,適時修訂完善相關扶持政策,以適應擔保公司在市場經濟條件下的不斷變化。政府應協調有關部門依法公開政府信息和企業、個人信用信息,方便擔保機構查詢利用,包括借款企業的抵質押登記、對外擔保、信用等級、納稅信息等內容,也應逐步放開。擔保公司開展擔保業務涉及房管、國土、車管、工商、環保等多個登記主管部門,政府出臺相應文件,加大協調各部門的力度,各部門應按照《擔保法》和其他有關法律法規的規定,高效高質地為其辦理登記手續。   



        第二,優化行業管理政策,加大行業監管力度。一是盡快出臺融資性擔保公司的行業監管細則,在大力支持擔保公司快速發展的同時,注意把風險防范的監管環節前移,同時要制定和完善制度和管理流程,對風險進行事前、事中、事后防范,特別是在擔保項目、反擔保措施以及財務、資金運作、道德風險和法律風險等重要環節實行靜態和動態相結合的管理機制。二是推行準入退出約束機制。   



        第三,健全風險補償機制,提高擔保機構抗風險能力。一是建立風險分擔約束機制。改變目前銀擔協議中擔保公司全額承擔責任的現狀,在協議中明確銀行和擔保公司之間的風險分擔機制,可以引入第三方共同提供擔保方式,有效降低擔保公司的風險。二是拓寬反擔保渠道,嘗試開展“二次抵押”。如貸款企業將房地產抵押給銀行時,銀行根據抵押物的一定比例發放貸款,將抵押物剩余價值進行第二次抵押,由受保人抵押給擔保公司,擔保公司再按照低于剩余價值的比例再次抵押,避免抵押物剩余價值閑置。三是構建擔保風險補償機制。   



        第四,著力擴大規模,重點做好商業性擔保公司的發展工作。在鼓勵已注冊的擔保公司盡快開展業務的同時,要積極支持更多的民營資本進入擔保領域,不斷提高擔保能力。首先,加強合作共贏意識,加強行業間經驗交流,不斷加強銀行與擔保公司的信息溝通,增強相互了解和信任,為銀行發放貸款前期提供翔實的企業信息,避免重復性調查、評估,節約銀行信息收集成本,力促銀企合作。其次,要不斷加強擔保方式的創新,增加貸款擔保業務,積極探索開發債權、特許收費權、不動產收益權、經營權等擔保新品種,不斷提升抗風險能力。三是適度開展其他擔保服務,適時開展票據承兌擔保、貿易融資擔保、項目融資擔保、訴訟保全擔保、投標擔保、預付款擔保等業務,也可以開展與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務,增強盈利能力,提升發展后勁。   



        第五,完善融資擔保體系,開創“四方共贏”新模式。一是完善中小企業融資擔保體系。要堅持“政府引導,社會參與,多元資金,市場運作,規范化管理,績優者扶持”的原則,不斷創新融資擔保模式,著力強化產業集群的融資保障,大力推廣發展農村資金互助社、多戶聯保組織等互助組織,實現產業化、鏈條化和固定化。二是建立政、銀、擔、企“四方共贏”模式。政府要起好引導、溝通和協調作用,及時反饋各方情況,并在具體政策中加以體現;銀行要通過金融產品創新和服務方式創新,拓寬雙方合作渠道,在擔保公司的風險分擔、擔保限額、資金放大倍數、代償優惠等方面要予以大力支持;擔保公司要加強內部管理,提高資金使用效益,切實防范風險。三是要嘗試利用規模效應,建立“抱團增信”擔保融資模式,即多家擔保公司整合“抱團”成一個共同的擔保平臺,形成更強的實力。


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